Эффективные методы погашения долгосрочных займов (26.08.2023)

Клиенты МФО берут не только краткосрочный микрокредит, но и займ на длительный срок. Общая сумма такого займа состоит из трех составляющих:

• Сумма, взятая в долг
• Проценты
• Неустойки (пени и штрафы)

Каким бы ни был долг, его все равно придется возвращать. Это правило не работает только в случаях оспаривание договора и банкротство заемщика.

Во всех остальных ситуациях важно выбрать правильную стратегию и тогда с оплатой задолженности не возникнет никаких проблем.

Как сделать выплату долга удобнее и быстрее

Есть несколько способов упростить выплату задолженности. Их объединяют общие черты — внимательность, ответственность и контроль заемщика. Чтобы было  проще, можно завести тетрадь учета или скачать приложение для подсчета доходов и расходов. Так будет легче понять, где сократить траты, и направить эти средства на погашение микрозайма.

Придерживаться графика выплат и избегать просрочек

Следует максимально точно соблюдать график. Это очень важно, потому что просрочки портят кредитную историю и увеличивают долг за счет штрафов.

Чтобы быть уверенным в том, что оплата поступит вовремя, лучше переводить платеж раньше срока. Можно поставить напоминание в гаджете или внести запись в календарь.

Если дату оплаты можно выбрать при заключении договора. Хорошо, если это будет число, недалеко отстоящее от начисления зарплаты. Так больше шансов к моменту платежа иметь полную сумму.

Прибавлять к ежемесячному платежу 10%

Если выплатить долг досрочно, можно сэкономить. Накопить на досрочное погашение не всегда возможно. В этом случае рекомендуют добавлять как минимум 10% к выплате — так можно закрыть задолженность намного быстрее.

Создать резерв  на непредвиденный случай

В любой момент заемщик может потерять работу, заболеть или столкнуться с тяжелыми жизненными обстоятельствами. Чтобы не пропустить платежи, нужно сформировать подушку безопасности. Для этого подойдет любой накопительный счет или обычная копилка. Откладывать деньги в этот резерв нужно сразу после получения зарплаты. Если отложить это действие, денег на откладывание может не остаться.

Найти дополнительные источники доходов

Если есть желание как можно быстрее выплатить кредит, нужно позаботиться об увеличении доходов. Для этого можно найти подработку. Еще один способ — продать ненужные вещи на торговых площадках.

Погасить долг досрочно

Если есть возможность погасить задолженность досрочно, нужно это сделать. Это позволит сэкономить на процентах. Если кредитор не против досрочного погашения, можно написать заявление и перечислить полностью сумму долга.

Как выплачивать долг, когда много займов

Если есть несколько займов, нужно выплачивать строго по графику и максимальное внимание уделить самому дорогому из них. Погашение таких кредитов позволит максимально быстро избавиться от самой большой переплаты, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Важно усвоить, что ни в коем случае нельзя брать более крупный кредит для погашения мелких задолженностей. Такая стратегия может привести к долговой яме.

Как погасить долг, если есть финансовые трудности

В этом случае нужно попытаться создать условия, благоприятные для постепенной отдачи задолженности. Снизить финансовую нагрузку можно несколькими способами.

Реструктуризация

Это самый простой способ урегулировать проблемы с МФО. Он заключается в том, что кредитор меняет условия выплаты долга — делает их более выгодными для должника. Время выплаты становится более долгим, а ежемесячный платеж уменьшается. Лучше, если заемщик узнает о наличии такой возможности еще при оформлении договора.

Рефинансирование

Это оформление более выгодного кредита или займа в другой финансовой организации для того, чтобы погасить текущий долг. Оформляя рефинансирование нужно убедиться в том, что ежемесячный платеж не стал больше, чем был.

В некоторых банках можно объединить до пяти займов в один и оформить длительный срок выплат по сниженной ставке. Поэтому рефинансирование может выручить и в той ситуации, когда у заемщика много долгов в разных кредитных организациях.

Минус это варианта в том, что не в каждом банке можно получить рефинансирование многочисленных займов без подтвержденного дохода, ликвидного залога или поручителя.

Отсрочка платежей

Это еще один законный способ снизить финансовую нагрузку на должника. Кредитные каникулы можно оформить в том случае, когда у заемщика сложилась трудная жизненная ситуация — например, увольнение, временная нетрудоспособность, необходимость ухода за больным родственником.